Thời gian gần đây liên tiếp xảy ra rất nhiều vụ án liên quan đến chứng thư bảo lãnh thanh toán của ngân hàng: Seabank , eximbank ,… và các đơn vị kinh tế trên địa bàn trong và ngoài nước . Có rất nhiều câu hỏi được đặt ra , tại sao đã có chứng thư bảo lãnh từ phía ngân hàng rồi mà các đơn vị này vẫn làm đơn tố cáo các ngân hàng vì lý do không nhận được tiền từ các chứng thư bảo lãnh này ? Vậy chứng thư bảo lãnh là gì ? Tầm quan trọng của chứng thu bảo lãnh ?./
Chứng thư bảo lãnh là gì ?
Chứng thư bảo lãnh là cam kết của ngân hàng bằng văn bản dành cho đơn vị kinh doanh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho đơn vị kinh doanh trong thời gian có giới hạn khi đơn vị này không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên đơn vị thứ 3 ( Bên bán hàng )./
Ví dụ :
Hợp đồng kinh tế giửa Bên A (bán) Bên B (mua) do chưa có sự tin tưởng vào nhau về khả năng thanh toán nên Bên A(bán) yêu cầu bên B phải có chứng thư bảo lãnh thanh toán ngân hàng. Nếu bên B vi phạm hợp đồng hoặc đến thời hạn thanh toán mà bên B không thanh toán cho bên nhận bảo lãnh ( B ên A ) thì bên bảo lãnh sẽ tự động dùng tài sản của bên được bảo lãnh hoặc dùng tài sản của bên bảo lãnh để thanh toán cho bên A (trường hợp bảo lãnh vô điều kiện). Nếu là bảo lãnh có điều kiện thì căn cứ vào điều kiện cấp bảo lãnh mà bên bảo lãnh( Ngân hàng ) sẽ thanh toán cho bên A theo điều kiện ghi trong văn bản bảo lãnh./
Tầm quan trọng của chứng thu bảo lãnh ?
Thư bảo lãnh đã có từ rất lâu nhưng chưa thực sự phổ biến , tuy nhiên thời gian gần đây ( 03/10/2012 ) Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 28/2012/TT-NHNN quy định về nghiệp vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trong thông tư này quy định rõ : Khi các cá nhân , doanh nghiệp ký kết hợp đồng kinh tế kinh doanh với nhau bằng hình thức chuyển khoản , đặt cọc , hợp đồng có giá trị kinh tế lớn , doanh nghiệp nước ngoài ,…thì bắt buộc phải có chứng thư bảo lãnh từ phía ngân hàng để đảm khả thanh khoản khi có tranh chấp xảy ra ./
Điều kiện để phát hành chứng thư bảo lãnh ?
Cá nhân , doanh nghiệp muốn phát hành chứng thư bảo lãnh thì phải có tài sản thế chấp : Bất động sản , động sản , tài sản có giá trị ( sổ tiết kiệm,…)
Ngoài ra cá nhân , doanh nghiệp phải có đủ hồ sơ chứng minh năng lực tài chính :
+Khách hàng doanh nghiệp :
- Giấy phép thành lập doanh nghiệp , mã số thuế
- Báo cáo tài chính trong năm
-Báo cáo quý 6 tháng 1 lần
-Báo cáo thuế ( 3 tháng gần nhất )
-Báo cáo nội bộ
-Hợp đồng ký kết các loại ( đầu vào , đầu ra , hóa đơn dịch vụ …)
-Hợp đồng kinh tế dành cho bên nhận bảo lãnh , không quá 2 tuần kể từ ngày ký
-Các chứng từ có liên quan dành cho bên bảo lãnh về tài sản thế chấp ( biên bản bổ sung hội đồng thành viên , người thân , anh em , họ hàng ,…)
+ Khách hàng cá nhân :
- Bản sao CMND/ hộ chiếu của người đứng tên vay (và hôn phối, nếu có)
- Bản sao giấy phép lao động/ visa và thẻ tạm trú còn hiệu lực đối với những người không cư trú và người nước ngoài tại Việt Nam
- Bản sao giấy kết hôn (nếu có)
- Nếu có thể, bản sao sao kê tài khoản ngân hàng trong 3 tháng trước đó của một hoặc các tài khoản Thanh toán/ Tiết kiệm/ Tiền gửi có kỳ hạn vay
- Bản gốc thông báo trả lương gần nhất
- Giấy xác nhận hoặc thư giới thiệu của nơi đang làm việc
- Bản sao chi tiết trả thuế gần nhất – Phiếu thông tin về Người bảo lãnh (nếu có)
- Bản sao Hóa đơn mua xe (nếu vay mua xe mới)
- Thông tin về Doanh nghiệp – Bản sao giấy phép hành nghề/ hoạt động kinh doanh (nếu có)
- Nếu có thể, bản sao báo cáo tài chính của 2 năm trước
- Phiếu thông tin về Người bảo lãnh (nếu có)
- Bản sao hóa đơn mua xe (nếu vay mua xe mới)…
-Đối với cá nhân tư danh : GPKD , HĐKT , Sổ sách ghi chép , hóa đơn chứng từ , hình ảnh kinh doanh….
**************
Chúng tôi là nhà cung cấp dịch vụ , nếu bạn có thắc nào cần giải đáp ,xin hãy liên hệ ngay với chúng tôi theo số điện thoại :
0906549640 hoặc 0168960175 Hoặc email: dichvunganhangvietnam@gmail.com
Dịch vụ làm hồ sơ phát hành chứng thư bảo lãnh thanh toán ngân hàng
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét